Smava: Wie wenn man bei eBay Geld kaufen könnte

(5.8.2007) Smava, Deutschlands erster Online-Marktplatz für Kredite von Mensch zu Mensch, der Anlegern und Kreditnehmern einen bedeutenden finanziellen und sozialen Vorteil ermöglichen soll, ist online. "Innovative Technologien haben die Art, wie wir leben und arbeiten in vielen Bereichen grundlegend verändert. Wir machen den nächsten Schritt: Smava wird für Geldanlagen und Kredite das, was eBay für Gebrauchs- und Konsumgüter ist", sagt der ehemalige eBay-Deutschland-Geschäftsführer Jörg Rheinboldt, der Smava als Gesellschafter mit aufgebaut hat.

Nach über eineinhalb Jahren Entwicklung bringt Smava den weltweiten Trend "Kreditmarktplatz" nach Deutschland. Kreditmarktplätze sind nach Direktbanken und Online-Brokerage die nächste Innovation im Finanzbereich und seit 2005 erfolgreich in England, den USA, den Niederlanden und in Dänemark aktiv. "Ein Kreditmarktplatz ermöglicht es Anlegern und Kreditnehmern, sich die bei Bankgeschäften übliche Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins zu teilen - davon profitieren beide." sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer der Smava GmbH mit Sitz in Berlin.

Smava funktioniert so: Kreditnehmer geben online bei Smava in einem Kreditprojekt an, wie viel Geld zwischen €500 und €10.000 sie für welchen Zweck benötigen und wie hoch der Zins ist, den sie zu zahlen bereit sind. Kreditnehmer erhalten Gebote von Anlegern, die an der Rendite sowie dem Thema interessiert sind. Damit ist der Kreditnehmer kein Bittsteller, sondern handelt auf Augenhöhe mit dem Anleger. Anleger können ab €500 bis zu insgesamt €25.000 in Kreditprojekte investieren. Zusätzlich zu klassischen Anlagekriterien wie dem Rendite- und Risikoprofil eines Kreditnehmers erhalten Anleger weitere Informationen, z.B. über eine Mitgliedschaft in einer Gruppe. Jede Gruppe bei Smava zeigt das gesammelte Rückzahlungsverhalten und so die Zuverlässigkeit ihrer Mitglieder. Gruppen sind damit ein wichtiges Element der Smava Gemeinschaft und ermöglichen Kreditnehmern günstigere Zinsen.

Kreditnehmer sollen bei ihrem Kredit von niedrigen Zinsen profitieren und können ihn jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen. Anleger sollen bei Smava von einer höheren Rendite als bei anderen verzinsten Anlageformen profitieren. Für den Schutz des Kapitaleinsatzes gibt es Anleger-Pools, die als gemeinschaftliche Absicherung gegen möglichen Kreditausfall funktionieren. Wenn z.B. in einem Pool von 100 Anlegern der Kredit eines Anlegers ausfällt, wird der Verlust von den anderen 99 anteilig ausgeglichen. Da Anleger bei Smava ein für sie interessantes Projekt fördern, erhalten sie neben einer finanziellen auch eine soziale Rendite. Ähnlich wie bei Mikrokrediten in Asien oder Lateinamerika seit Jahrhunderten üblich, helfen bei Smava Menschen anderen Menschen aktiv bei der Verwirklichung ihrer Projekte.

Smava verdient Geld, indem der Kreditnehmer eine einmalige Erfolgsgebühr in Höhe von einem Prozent des finanzierten Kreditbetrages zahlt. Für Anleger ist der Dienst kostenfrei.

Smava ist selber keine Bank, sondern Betreiber des Marktplatzes und Vermittler. Smava arbeitet aber mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen. Der Aufsichtsratvorsitzende der biw AG, Dr. Ulrich Ivo von Trotha, ist bei Smava als Beirat für die aufsichtsrechtliche Solidität zuständig. Die Bank vergibt die von den Anlegern ausgewählten Kredite und verkauft diese ohne Preisaufschlag an die Anleger weiter. Deshalb benötigen weder Anleger noch Kreditnehmer eine Banklizenz. Dadurch unterliegen die Daten der Anleger und Kreditnehmer dem Bankgeheimnis. Zudem sind bei der biw AG eingezahlte Anleger-Guthaben vom Einlagensicherungsfonds abgesichert. Ein weiterer wichtiger Partner des Marktplatzes ist die SCHUFA Holding AG. Zudem arbeitet Smava mit dem Inkasso-Unternehmen Intrum Justitia zusammen, dessen Unternehmensphilosophie "Fair Pay" ist.

Smava mit positivem Urteil der Stiftung Warentest

Smava wurde von der Stiftung Warentest im Vergleich mit mehreren Anbietern getestet. Diese kommt zu einem eindeutigen Ergebnis: Das Konzept von Smava habe Hand und Fuß. Die positive Bewertung beruht unter anderem darauf, dass sich Smava nicht darauf beschränkt, "lediglich Anbieter oder Suchende zusammenzubringen oder einen Kontakt herzustellen". Zudem biete Smava einen hohen Sicherheitsstandard und schütze die Identität der Kreditnehmer & Anleger. Dies werde durch die Zusammenarbeit mit der biw Bank für Investment und Wertpapiere AG sichergestellt.